Entrada alta o hipoteca sin entrada son dos conceptos clave que marcan la diferencia a la hora de acceder a la compra de una vivienda. Si estás dudando entre pagar una entrada alta o lanzarte a financiar el 100% del inmueble, este artículo es para ti.
Vamos a hablar sin rodeos sobre lo que realmente significa cada decisión, para que no compres una casa a ciegas ni firmes una hipoteca que luego se te atragante.
¿Qué es exactamente una hipoteca sin entrada?
Una hipoteca sin entrada es aquella en la que el banco te financia el 100% del valor de compraventa del inmueble. Normalmente, los bancos conceden hasta el 80% del valor tasado (no del precio de compra, que no es lo mismo). Por eso, la mayoría de compradores deben tener un colchón ahorrado para la entrada, los impuestos, los gastos de notaría y todo ese bonito mundo que viene con las llaves.
Pero con una hipoteca sin entrada, te libras de aportar ese 20% inicial, o parte de él, y puedes comprar antes, sin necesidad de esperar años ahorrando mientras los precios suben.
Ahora bien, ¿es esto una buena idea?
Ventajas de pedir una hipoteca sin entrada
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Puedes comprar antes
Aquí no hay trampa ni cartón. Si estás pagando un alquiler que se va por el desagüe todos los meses, una hipoteca sin entrada puede permitirte comprar ya y empezar a construir tu propio patrimonio. -
Conservas tu liquidez
Tener ahorros en el banco da tranquilidad. No es lo mismo quedarte pelado tras dar la entrada que tener un colchón para imprevistos, reformas, muebles o simplemente para vivir tranquilo. -
Ideal si el valor de tasación es superior al de compra
En algunos casos, el banco tasará el inmueble por encima del precio de compra, lo que te permite financiar más sin necesidad de ahorros. Suena bien, ¿verdad?
Desventajas de pedir una hipoteca al 100%
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Cuota mensual más alta
Al financiar más capital, las cuotas suben. Así de sencillo. Y si el plazo no se alarga, el esfuerzo mensual puede comerse buena parte de tus ingresos. -
Mayor coste final en intereses
Sí, pagarás más a lo largo del tiempo. A más dinero prestado, más intereses, más comisiones, más todo. El banco no te lo regala. -
Menor margen de maniobra en caso de impagos
Si por cualquier razón no puedes seguir pagando y necesitas vender, puede que el valor de tu vivienda no cubra la deuda. Esto se llama riesgo de sobreendeudamiento.
¿Y si opto por pagar una entrada alta?
Ventajas de pagar una entrada alta
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Menor deuda, menor presión
Si aportas un 20% o más del valor de la vivienda, estarás pidiendo menos dinero al banco, lo que se traduce en cuotas más bajas y más años durmiendo bien por las noches. -
Pagas menos intereses a largo plazo
A menos capital, menos intereses. Parece básico, pero a veces se nos olvida. Una entrada alta puede suponer un ahorro importante a lo largo de la vida del préstamo. -
Mejor posición negociadora con el banco
Si vas al banco con una buena entrada y un trabajo estable, estás en una posición de fuerza. Puedes conseguir mejores condiciones, tipos más bajos o incluso evitar productos vinculados que no necesitas.
Desventajas de pagar una entrada alta
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Tienes que esperar más para comprar
Ahorrar el 20% (más los gastos) lleva tiempo, y mientras tanto… sigues pagando alquiler, ves cómo suben los precios y tu oportunidad se aleja. -
Riesgo de quedarte sin liquidez
Meter todo tu dinero en la entrada de una vivienda puede dejarte con poca o ninguna reserva para emergencias, reparaciones o simplemente vivir con calma.
¿Y si existiera una opción intermedia?
Porque sí, existe.
No tienes por qué irte a los extremos. Puedes optar por una entrada del 10%, o negociar una hipoteca con doble garantía, o comprar una vivienda más económica mientras mejoras tu situación financiera.
No se trata de endeudarte hasta las cejas ni de esperar a tener 50.000 € en el banco. Se trata de moverte con estrategia.
¿Dónde encontrar una hipoteca sin entrada realista?
No todas las entidades lo ofrecen, y muchas lo hacen con condiciones poco atractivas. Si vas de banco en banco, lo más probable es que acabes harto, confundido y sin resultados.
La buena noticia es que nosotros ya hemos hecho ese trabajo por ti.
En Hipoteca Málaga trabajamos con múltiples entidades para encontrar la mejor opción según tu caso. Sí, también te ayudamos a conseguir una hipoteca 100% si tu perfil encaja. Te acompañamos con la documentación, las negociaciones y te decimos desde el minuto uno si puedes o no acceder a ese tipo de financiación.
Sin letras pequeñas ni tiempo perdido.